POS圈支付網(wǎng)10月18日訊，日前中國支付清算協(xié)會印發(fā)了《銀行卡收單外包服務(wù)機構(gòu)評級指引》的通知，該份評級指引加強了對銀行卡收單外包行業(yè)的監(jiān)管力度，外包服務(wù)機構(gòu)將進行分類評級，共分為A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5類8級。

  收單機構(gòu)是指經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)、從事銀聯(lián)卡交易受理，與特約商戶簽約，承諾支付所受理銀聯(lián)卡交易款項的金融機構(gòu)以及有資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)。

  收單外包機構(gòu)是指經(jīng)工商行政管理部門批準成立，接受銀聯(lián)卡收單機構(gòu)委托，為銀聯(lián)卡收單機構(gòu)提供銀聯(lián)卡收單非核心業(yè)務(wù)服務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧的企業(yè)。

  一）A類：綜合評分為90(含 90 分)-100分，外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)，各項業(yè)務(wù)管理制度健全，風(fēng)險管理能力強，履約情況非常好;其中，95分(含)以上為A+，95分以下為A-;

  （二）B類：綜合評分為80(含80分)-90分，外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)，各項業(yè)務(wù)管理制度較為健全，風(fēng)險管理能力較強，履約情況較好;其中，85分(含)以上為B+，85分以下為B-;

  （三）C類：綜合評分為70(含70分)-80分，外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營較為合規(guī)，各項業(yè)務(wù)管理制度基本健全，具有一定的風(fēng)險管理能力，履約情況一般;其中，75分(含)以上為C+，75分以下為C-;

  （四）D類：綜合評分為60(含60分)-70分，外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營基本合規(guī)，各項業(yè)務(wù)管理制度不完善，存在一定的風(fēng)險，但基本可控，履約情況較差;

  （五）E類：綜合評分為60分以下，外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不合規(guī)，未建立業(yè)務(wù)管理制度，風(fēng)險管理能力差，整體風(fēng)險高，履約情況非常差。

  評級等級在C類及以上的外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，協(xié)會視情況直接評定為D類，并于10個工作日內(nèi)在系統(tǒng)中進行通報，更新評級結(jié)果：

  (一)以不正當(dāng)手段，例如切機等搶奪商戶累計達到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (三)對商戶進行二次清算負有直接責(zé)任;

  (四)冒用收單機構(gòu)或清算機構(gòu)名義進行不良營銷;

  (五)發(fā)生經(jīng)核實的 ** 、投訴、舉報5次(含)以上，或發(fā)生負面輿情，且處理不當(dāng)，對客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場產(chǎn)生一定負面影響。

  評級等級在D類及以上的外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)下列任一情形，協(xié)會視情況直接評定為E類，并于10個工作日內(nèi)在系統(tǒng)中通報，更新評級結(jié)果：

  (一)以不正當(dāng)手段搶奪商戶累計達到10戶(含)以上的，例如切機等;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到10戶(含)以上的;

  (三)截留商戶資金進行二次清算;

  (四)涉及違法犯罪案件或已造成重大損失;

  (五)被責(zé)令停業(yè)整頓、進入風(fēng)險處置階段;

  (六)拒不配合收單機構(gòu)、協(xié)會或監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督檢查的;

  (七)發(fā)生經(jīng)核實的 ** 、投訴、舉報10次(含)以上，或發(fā)生重大負面輿情，且處理不當(dāng)，對客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場產(chǎn)生重大負面影響;

  (八)發(fā)生其他重大風(fēng)險事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會影響。

  4種情況將遭現(xiàn)場檢查

  1.收單機構(gòu)對合作外包服務(wù)機構(gòu)的評分在一個年度發(fā)生5次評分結(jié)果異常的;

  2.收單機構(gòu)合作的外包服務(wù)機構(gòu)，有超過 30%以上的機構(gòu)評級結(jié)果為 D 級和 E 級的;

  3.收單機構(gòu)累計兩年度未對其合作外包服務(wù)機構(gòu)進行直接評分的;

  4.評級工作辦公室認為需要進行現(xiàn)場檢查的其他情形;

  4種情況將影響外包機構(gòu)評分

  評級辦公室應(yīng)通過各個渠道收集外包服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防控、日常運營等方面情況，包括但不限于：

  (一)監(jiān)管部門對外包服務(wù)機構(gòu)實施的行政處罰、部門發(fā)布的立案、涉案情況;

  (二)會員單位的投訴和舉報;

  (三)社會公眾的投訴和舉報;

  (四)協(xié)會自律評價和檢查中獲取的信息。

  二清的、切機的、做虛假商戶的將遭殃

  切機5戶以上9戶以下直接為D級；

  虛假商戶5戶以上，9戶以下也直接評為D；

  切機和虛假商戶10戶以上直接評為E；

  二清截留資金的也直接評為E；

  對于評級等級為 D 類和 E 類的外包服務(wù)機構(gòu)，收單機構(gòu)應(yīng)在確保商戶服務(wù)延續(xù)性的前提下，進行綜合考量并采取相應(yīng)風(fēng)險控制措施。

  對于本年度評級等級為 E 類的外包服務(wù)機構(gòu)，尚未開展業(yè)務(wù)合作的，收單機構(gòu)應(yīng)綜合考量外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險程度以及自身風(fēng)險偏好等審慎決定是否與其開展合作。

  已經(jīng)開展業(yè)務(wù)合作的，收單機構(gòu)應(yīng)強化對該外包服務(wù)機構(gòu)及其所服務(wù)特約商戶的風(fēng)險管控，并于下一年度協(xié)議到期時審慎決定是否與該外包服務(wù)機構(gòu)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)合作。