POS圈支付網(wǎng)10月18日訊，日前中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)印發(fā)了《銀行卡收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)指引》的通知，該份評(píng)級(jí)指引加強(qiáng)了對(duì)銀行卡收單外包行業(yè)的監(jiān)管力度，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)將進(jìn)行分類(lèi)評(píng)級(jí)，共分為A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5類(lèi)8級(jí)。

  收單機(jī)構(gòu)是指經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)、從事銀聯(lián)卡交易受理，與特約商戶簽約，承諾支付所受理銀聯(lián)卡交易款項(xiàng)的金融機(jī)構(gòu)以及有資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

  收單外包機(jī)構(gòu)是指經(jīng)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)成立，接受銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)委托，為銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)提供銀聯(lián)卡收單非核心業(yè)務(wù)服務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)。

  一）A類(lèi)：綜合評(píng)分為90(含 90 分)-100分，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度健全，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，履約情況非常好;其中，95分(含)以上為A+，95分以下為A-;

  （二）B類(lèi)：綜合評(píng)分為80(含80分)-90分，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度較為健全，風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)，履約情況較好;其中，85分(含)以上為B+，85分以下為B-;

  （三）C類(lèi)：綜合評(píng)分為70(含70分)-80分，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)較為合規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度基本健全，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，履約情況一般;其中，75分(含)以上為C+，75分以下為C-;

  （四）D類(lèi)：綜合評(píng)分為60(含60分)-70分，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本合規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度不完善，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但基本可控，履約情況較差;

  （五）E類(lèi)：綜合評(píng)分為60分以下，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不合規(guī)，未建立業(yè)務(wù)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)管理能力差，整體風(fēng)險(xiǎn)高，履約情況非常差。

  評(píng)級(jí)等級(jí)在C類(lèi)及以上的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，協(xié)會(huì)視情況直接評(píng)定為D類(lèi)，并于10個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)中進(jìn)行通報(bào)，更新評(píng)級(jí)結(jié)果：

  (一)以不正當(dāng)手段，例如切機(jī)等搶奪商戶累計(jì)達(dá)到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計(jì)達(dá)到5戶(含)以上、9戶(含)以下的;

  (三)對(duì)商戶進(jìn)行二次清算負(fù)有直接責(zé)任;

  (四)冒用收單機(jī)構(gòu)或清算機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行不良營(yíng)銷(xiāo);

  (五)發(fā)生經(jīng)核實(shí)的 ** 、投訴、舉報(bào)5次(含)以上，或發(fā)生負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對(duì)客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場(chǎng)產(chǎn)生一定負(fù)面影響。

  評(píng)級(jí)等級(jí)在D類(lèi)及以上的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列任一情形，協(xié)會(huì)視情況直接評(píng)定為E類(lèi)，并于10個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)中通報(bào)，更新評(píng)級(jí)結(jié)果：

  (一)以不正當(dāng)手段搶奪商戶累計(jì)達(dá)到10戶(含)以上的，例如切機(jī)等;

  (二)偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計(jì)達(dá)到10戶(含)以上的;

  (三)截留商戶資金進(jìn)行二次清算;

  (四)涉及違法犯罪案件或已造成重大損失;

  (五)被責(zé)令停業(yè)整頓、進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處置階段;

  (六)拒不配合收單機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查的;

  (七)發(fā)生經(jīng)核實(shí)的 ** 、投訴、舉報(bào)10次(含)以上，或發(fā)生重大負(fù)面輿情，且處理不當(dāng)，對(duì)客戶合法權(quán)益造成損害，或?qū)χЦ斗?wù)市場(chǎng)產(chǎn)生重大負(fù)面影響;

  (八)發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成惡劣社會(huì)影響。

  4種情況將遭現(xiàn)場(chǎng)檢查

  1.收單機(jī)構(gòu)對(duì)合作外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的評(píng)分在一個(gè)年度發(fā)生5次評(píng)分結(jié)果異常的;

  2.收單機(jī)構(gòu)合作的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，有超過(guò) 30%以上的機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果為 D 級(jí)和 E 級(jí)的;

  3.收單機(jī)構(gòu)累計(jì)兩年度未對(duì)其合作外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接評(píng)分的;

  4.評(píng)級(jí)工作辦公室認(rèn)為需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的其他情形;

  4種情況將影響外包機(jī)構(gòu)評(píng)分

  評(píng)級(jí)辦公室應(yīng)通過(guò)各個(gè)渠道收集外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、日常運(yùn)營(yíng)等方面情況，包括但不限于：

  (一)監(jiān)管部門(mén)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施的行政處罰、部門(mén)發(fā)布的立案、涉案情況;

  (二)會(huì)員單位的投訴和舉報(bào);

  (三)社會(huì)公眾的投訴和舉報(bào);

  (四)協(xié)會(huì)自律評(píng)價(jià)和檢查中獲取的信息。

  二清的、切機(jī)的、做虛假商戶的將遭殃

  切機(jī)5戶以上9戶以下直接為D級(jí)；

  虛假商戶5戶以上，9戶以下也直接評(píng)為D；

  切機(jī)和虛假商戶10戶以上直接評(píng)為E；

  二清截留資金的也直接評(píng)為E；

  對(duì)于評(píng)級(jí)等級(jí)為 D 類(lèi)和 E 類(lèi)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在確保商戶服務(wù)延續(xù)性的前提下，進(jìn)行綜合考量并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

  對(duì)于本年度評(píng)級(jí)等級(jí)為 E 類(lèi)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，尚未開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考量外包服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度以及自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等審慎決定是否與其開(kāi)展合作。

  已經(jīng)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)該外包服務(wù)機(jī)構(gòu)及其所服務(wù)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，并于下一年度協(xié)議到期時(shí)審慎決定是否與該外包服務(wù)機(jī)構(gòu)繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。